Hvad dækker en ulykkesforsikring?
De fleste ulykkesforsikringer dækker, hvis du kommer ud for en ulykke. Det vil sige en pludselig hændelse, der forårsager personskade. Der kan dog være forskel alt efter, om du har en traditionel eller udvidet ulykkesforsikring.
For at få erstatning fra en ulykkesforsikring, skal ulykken medføre et varigt mén på mindst 5 procent. Derudover kan en ulykkesforsikring indeholde en række ekstra dækninger bl.a. for tandskader og behandlingsudgifter.
Traditionel ulykkesforsikring
Du kan få erstatning, når du tilfældigt bliver ramt af en pludselig udefra kommende hændelse, som medfører beskadigelse af legemet.
Skal du købe en ny ulykkesforsikring, kan du som oftest ikke længere købe denne type ulykkesforsikring.
Udvidet ulykkesforsikring
Du kan få erstatning, når der er tale om en skade efter en pludselig hændelse. Det er ikke et krav, at noget udefra kommende er årsag til ulykken.
Du kan også få erstatning for skader efter forvridninger og forstrækninger. Ikke kun på arme og ben, men også forvridninger i resten af kroppen, fx ryg og nakke.
Hvem er omfattet af en ulykkesforsikring?
En ulykkesforsikring omfatter den eller de personer – voksne og/eller børn – som du aftaler med forsikringsselskabet. Navnene skal stå i forsikringsaftalen/policen.
Hvor dækker forsikringen?
Forsikringen dækker som oftest i Norden og på Grønland.
I den øvrige del af verden dækker forsikringen i mindst et år under rejser og midlertidigt ophold. Nogle selskaber dækker i indtil to år. Tjek dine forsikringsvilkår.
Forsikringen kan dække hele døgnet eller i fritiden
Du kan købe forsikringen som en heltidsulykkesforsikring - så er du/I forsikret hele døgnet, eller som en fritidsulykkesforsikring - hvor du/I alene er forsikret i fritiden. I sidstnævnte tilfælde er du ikke dækket, når du arbejder for andre.
Har du mere end en ulykkesforsikring, kan du have ret til erstatning fra flere forsikringer. Læs mere om dine muligheder for at få erstatning.
Varige mén og dødsfald
Når du køber din ulykkesforsikring, aftaler du med dit forsikringsselskab, hvor stor forsikringssummen skal være, hvis du bliver 100 procent invalid, og eventuelt om forsikringen skal dække i tilfælde af, at du dør i en ulykke.
Får du varige mén efter en ulykke, vil din ulykkesforsikring betale erstatning. Hvor stort det varige mén skal være for at få erstatning, står i forsikringsaftalen. Nogle forsikringsselskaber betaler erstatning ved en méngrad på 5 procent, andre gør først ved en større méngrad.
Forsikringen kan også indeholde en nærmere aftalt forsikringssum, som bliver udbetalt ved død efter en ulykke.
Erstatning ved varig mén
Får du et varigt mén efter en ulykke, som er stort nok til at få erstatning, betaler dit forsikringsselskab en erstatning, der svarer til ménprocenten af din forsikringssum.
Eksempel: Er forsikringssummen 500.000 kr., og får du et varigt mén på 15 procent, bliver der udbetalt 75.000 kr. i erstatning.
500.000 kr. x 15 = 75.000 kr.
100
Nogle ulykkesforsikringer har en udvidet dækning i form af en tillægserstatning, når méngraden kommer over en bestemt størrelse. Tjek dine forsikringsvilkår.
Erstatning ved død
Dør du i en ulykke, bliver det aftalte beløb udbetalt til den person, der står som begunstiget i forsikringsaftalen.
Tandskader
En ulykkesforsikring kan også dække tandskader efter en ulykke. Tandskader, der er sket ved tygning, er normalt ikke dækket. Har der fx været en sten i et stykke brød, må du forsøge at få erstatning der, hvor du har købt brødet. Pas på stenen - den er dit bevis.
Spørg evt. dit forsikringsselskab, om din ulykkesforsikring dækker ved tandskade, eller om du kan udvide den.
Behandlingsudgifter
Din ulykkesforsikring kan indeholde en dækning for behandlingsudgifter til fx fysioterapi eller kiropraktor i forbindelse med genoptræning efter en ulykke.
Transportudgifter
Din ulykkesforsikring kan dække nødvendig transport fra uheldsstedet til nærmeste behandlingssted i Danmark efter en ulykke. Tjek dine forsikringsvilkår.
Farlig sport
Farlige aktiviteter som fx boksning, bjergbestigning og faldskærmsudspring er normalt ikke omfattet af forsikringen.
Kører du motorcykel, scooter eller knallert 45, kan der være begrænsninger i dækningen, hvis du kommer til skade under kørslen. Spørg dit forsikringsselskab, om du kan udvide din forsikring.
Andre udvidelsesmuligheder
I nogle selskaber har du mulighed for at udvide din ulykkesforsikring med en række andre dækninger. Det kan fx være mén efter udvalgte sygdomme, erhvervsevnetab efter ulykke eller udvalgte sygdomme samt strakserstatning ved fx knoglebrud.
Ingen eller begrænset erstatning
Du får ikke erstatning, hvis årsagen til din ulykke er
- sygdom
- at du var beruset
- at du var påvirket af euforiserende stoffer
- at du lavet ulykken med vilje
- at du har opført dig groft uagtsomt.
Anmeld din skade
Når du er kommet til skade efter en ulykke, skal dit forsikringsselskab hurtigst muligt have en anmeldelse og eventuelle lægelige oplysninger om skaden.
Ofte stillede spørgsmål
-
Hvilken ulykkesforsikring skal jeg købe?
Hvilken forsikring du skal vælge er en individuel vurdering, som afhænger af dine behov, fx hvad du beskæftiger dig med, og hvor godt du vil sikre dig. På Forsikringsguiden.dk kan du sammenligne priser og dækning på ulykkesforsikringer.
Hvis du køber en heltidsulykkesforsikring, er du dækket hele døgnet. Sker ulykken under arbejde, kan du også få erstatning fra arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring. Læs mere om arbejdsskadeforsikring her. Er du fx studerende, ledig eller pensionist, skal du have en heltidsforsikring.
Køber du en fritidsulykkesforsikring, er du alene forsikret i fritiden. Det betyder også, at du ikke er dækket, når du arbejder for andre - heller ikke selvom det sker i fritiden. Ved vennetjenester kan du i stedet være omfattet af Lov om arbejdsskade. Læs mere om forsikring ved vennetjenester her.
-
Hvor alvorligt skal jeg komme til skade, for at min ulykkesforsikring dækker?
De fleste ulykkesforsikringer dækker, når ulykken medfører et varigt mén på mindst 5 procent. Hos nogle forsikringsselskaber kan du købe forsikringen med en højere ménprocent, fx 8 eller 11 procent. På den måde får du en billigere forsikring, men det betyder samtidig, at der skal mere til for, at forsikringen dækker.
På Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings hjemmeside, kan du finde en méntabel, hvor du kan se en vejledende ménprocent for en given skade.
-
Dækker min ulykkesforsikring mén efter sygdom?
Nej, en almindelig ulykkesforsikring dækker ikke invaliditet efter sygdom eller lidelser. I nogle forsikringsselskaber kan du udvide din ulykkesforsikring med en dækning ved sygdom.
-
Dækker min ulykkesforsikring udgifter til genoptræning efter min ulykke?
De fleste ulykkesforsikringer dækker visse behandlingsudgifter efter en ulykke, fx fysioterapi og kiropraktorbehandling. Forsikringen dækker typisk behandling i maksimalt et år, og dækningen kan være begrænset til et vist antal behandlinger eller op til et vist beløb. Tjek, hvad der står i dine forsikringsvilkår.
-
Dækker min ulykkesforsikring, hvis jeg kommer til skade på en ferie i udlandet?
De fleste ulykkesforsikringer dækker under midlertidigt ophold i udlandet, typisk i et eller to år. Tjek, hvad der står i dine forsikringsvilkår.
-
Kan jeg få erstatning, hvis jeg var fuld, da jeg kom til skade?
En ulykkesforsikring dækker ikke, hvis hovedårsagen til, at du kom til skade er, at du var fuld. Det er altid en konkret vurdering ud fra de faktiske omstændigheder. Du er altså ikke automatisk afskåret fra at få erstatning, hvis du er beruset.
Eksempler
Hvis du i beruset tilstand går rundt på motorvejen eller togskinnerne, kan det være svært at få erstatning. Falder du derimod over en ujævnhed i fortovet på vej hjem fra byen, udelukker beruselsen ikke erstatning.
